行为经济学原理
因为心理账户的作用，人们有时会忽视金钱的实际价值，产生一些激进行为；有时又会起到完全相反的作用，即太过重视一些钱的价值而导致与之相关的经济决策过于保守。这种心理账户造成的偏差会严重阻碍我们财富的积累和增长，我们必须对其充分重视。
人们对不同心理账户里的钱的价值判断是不同的。有的账户里面的钱，在人们心中的价值特别重，而有些账户里面的钱在人们心中的价值则很轻。因此，基于不同心理账户里面金钱价值的不同，人们在这些账户上的投资、消费决策也有巨大的差异。
“我输了5美元”
有一对新婚夫妇到赌城拉斯维加斯度蜜月。他们花了1000美金在赌场里玩了一天，结果如大部分来到拉斯维加斯的人一样，他们输掉了全部的赌本。晚上，他俩回到酒店准备休息时，丈夫发现自己口袋里还有一枚价值5美元的筹码，上面莫名其妙地贴着一张写着数字“17”的纸条。丈夫认为这是神对他的某种启示，衣服都顾不得换，穿着睡袍就跑到了楼下的赌场里，将这枚筹码压在了数字17上。结果，他果真押中，赔率是1比35，他获得了175美元；他又将这175美元压到了17上，结果又赢了，获得6125美元；接下来，丈夫如有神助，他不断将赌注下在数字17上，并不断获得胜利。几局之后，他的赌金积累到了2.6亿美元。然而，当他将全部赌资再次压到17上时，幸运女神却悄悄离开了他，赌局的结果是18，他输掉了所有的钱。于是，丈夫悻悻回到房间。焦急等待他的妻子问他哪去了，他回答：“我又去赌了几把。”妻子问：“结果怎么样？”他回答：“没怎么样，我输了5美元。”
“传奇睡衣男”曾经一度拥有2.6亿美元，这可能是他想象不到的财富。但是，因为他没有收手丢掉了这笔天价财富。然而，更为传奇的是，对于这笔天价财富的丢失，他只是轻描淡写地说“我输了5美元”。
人们投到赌场上的钱和平时放在银行里的钱归属于不同的心理账户。如果某人的银行户头被盗了2.6亿美元，他绝对会痛不欲生。但是由于赌场上的钱被归入了一个完全没有价值的心理账户之中，钱再多，在赌徒心中也不过是一个个符号而已，人们显然不会为了几个符号和数字的得失而懊恼。
这就是所谓的“白马非马，赌资非钱”。
日常生活里，我们很少会为一瓶饮料讨价还价，但在买车时往往都要货比三家。这是因为人们在心理上习惯将小钱归在消费账户，大钱归在储蓄账户，所以消费时区别待之，小消费项目上慷慨大方，大额消费上谨慎节俭。
另一个比较典型的运用心理账户的例子是信用卡消费。用信用卡消费时，人们往往把控不住自己，花钱大手大脚，仿佛信用卡上的钱不值钱一样。这是因为人们在规划心理账户时，会把信用卡上的钱归入一个单独的“信用卡账户”中去，而在这个账户中，金钱的心理价值较之现金是相对较低的，这也就解释了为什么人们对这小小的卡片如此疯狂，沦为“卡奴”。
现实生活中，我们往往会设置很多心理账户，如养老账户、买房账户、孩子上学账户、应急账户，等等。人们设置这些账户是完全理性和必要的，但不能走过了头，过于看重某些心理账户里钱的价值，导致关于这些钱的经济决策过于保守，不舍得用它们来进行投资，浪费使自己财富增值的大好机会。比如有些人为子女上学存的钱，宁可存在银行里拿那点可怜的利息，也不愿拿出来购买一只能够长期增长的股票——事实上，股票市场再不稳定，其收益率也要比银行利息高得多，等到子女上学时，把股票转手一卖，还能额外增加很多财富。