从整个保险市场来看，人们受不同文化习俗的影响，会有不同的保险需求；而且不同收入水平、不同文化程度、不同职业、不同年龄的人，由于文化、生活方式、家庭结构、消费心理、消费行为的差别，也会对保险有不同的需求。随着社会经济的发展，这种保险需求的差异性会逐渐扩大。如何根据不同的保险需求以合适的方式和险种予以满足，保险市场细分就显得更加重要。

所谓保险市场细分，就是保险公司根据保险消费者的需求特点和投保行为的差异性，把保险总体市场划分为若干个子市场即细分市场的过程。每一个细分市场都是由需求大致相同的保险消费者群体构成的。因此，保险市场细分不是根据不同的险种细分市场，而是根据保险消费者需求的不同划分市场，不是将险种加以划分，而是将消费者加以划分。

由于不同的消费者具有不同的保险消费心理和消费行为，保险市场细分就是将需求大致相同的保险消费者归为一类，这样就可以把一个保险市场分成若干个子市场。在不同的细分市场之间，保险需求存在着明显的差异，而在每个细分市场内部，保险需求的差异比较小。因此，每个保险细分市场实际上就是根据保险消费者需求的差异性来划分“同质市场”的过程。