金融产品有哪些特点特征?

(1)无形性。

顾客在购买金融产品时无法看到也无法感觉到它们,金融企业只能通过文字、数据等与顾客进行交流。金融产品在自然形态上经常是无形的,不具备某些鲜明的物理特性,使得金融产品在扩展方面有比较广泛的想象空间,因此如何通过某些有形的形式与特点设计,让金融产品具有吸引客户的强大魅力,是金融产品开发的关键性因素。

(2)不可分割性。

金融产品的销售与服务的提供具有同时性,两者不能分开。金融产品的销售过程与服务过程联系起来,使金融产品具有不可分割性,因此在整个营销过程中我们要注意各个环节的相互关联。

(3)累加性。

一般产品仅具有某种特殊的使用价值,如粮食可以满足人们对食物的需求,衣服可以使人们抵御寒冷,它们的使用价值往往比较单一,而获得金融产品的客户可以享受多种多样的金融服务。比如,某企业申请贷款并获得批准,银行可以为其提供汇划转账、提取现金、账户管理、不同币种兑换、期货交易、期权交易以及投资咨询等各种服务项目。

(4)差异性。

金融产品的质量因地、因人而异。不同的金融企业甚至同一金融企业的不同分支机构所提供的金融产品或服务不尽相同。例如,同为信用卡,中国银行的“长城卡”除了具有消费、储蓄等基本功能外,还提供“290”金融电信服务;而招商银行的“一卡通”则可以消费、储蓄、异地汇兑、划转股票交易保证金,甚至还有公交充值等功能。

(5)易模仿性。

金融产品容易模仿,且模仿速度快。金融产品大多数为无形服务,它们不同于工业企业所提供的一般产品可以申请专利,使产品权益受到法律的保护,因而金融产品没有专利可言。

(6)季节性。

顾客对金融产品的需求因时间而异,体现出较强的季节性特征,如投入农业生产的贷款、工商企业的生产贷款以及耐用消费品贷款和旅游贷款等都表现出显著的季节性特征。

(7)增值性。

一般产品在使用过程中会逐渐被消耗直到完全报废,而金融产品却能为客户带来比购买的产品本身更大的价值。客户购买一般产品是为了获得产品的使用功能,而购买金融产品(如基金、保险等)的最主要目的是产品增值。在购买和使用金融产品的过程中,其价值和使用价值不仅不会消耗,相反还能带来直接或间接的盈利以及其他难以度量的便利。例如,储蓄存款给客户带来了利息,使存入银行的资金增值;住房贷款、汽车贷款则是使客户在获得资金后,提前享受便利与幸福。

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