保险公司究竟应该如何选择营销渠道，才能以最小的代价、最有效地把保险产品送到目标顾客手里，这是一个非常现实的问题。保险公司在选择和评价保险营销渠道时，一般都要考虑如下几个因素。

1．产品因素

保险公司生产和销售什么样的保险产品，将直接影响到保险公司对营销渠道的选择。产品因素主要包括保险产品的类别即险种、保险产品的服务对象和保险产品的费率等。保险公司设计何种保险、保险费率是多少、面对什么样的目标客户，都是选择营销渠道时应重点考虑的问题。如保险标的条件普通、保险责任简单的险种，其保险费率较低，并且由于此类保险技术含量低，保险公司的市场竞争激烈，适合成本费用较低的直销渠道销售。相反，保险费率高的险种适合专业水平高、营销成本也相对高的渠道来销售和服务。例如，目标客户是银行卡持有者，那么采用银行保险销售渠道较为合适。

2．市场因素

市场因素主要考虑保险购买者的服务需求。渠道服务应考虑五个方面：一是市场分散化。保险购买者越分散，要求渠道提供的服务量越大。二是购买金额。投保人如果一次支付的保费多，通常希望获得专业化、高水平的指导和服务，以减少购买风险，如投保人分散风险或投资理财需要没有有效满足带来的损失、退保给投保人带来的损失等。三是购买的频率。保险期限短的险种到期需重新购买或续保，购买的频率大，需要渠道的服务保持长期一致，服务水准高。四是购买便利。投保人不需耗费多少精力，随时随处可买到合适的保险，则渠道服务水平高。五是售后服务。保险消费者需要的附加服务（如风险管理咨询、投资理财管理等）越多，渠道服务水准就越高。

3．保险公司自身因素

保险公司自身的因素将直接影响保险公司对营销渠道的选择。这主要包括保险公司类型（产险公司还是寿险公司，大型集团公司还是新开业公司）、保险公司规模与实力、保险公司对市场是否熟悉等。如财力雄厚、信誉好的保险公司通常有多种选择，既有能力广设分支机构和营销网点，配置相应的在编外勤人员进行销售，也可以选择其他的销售渠道；相反，一些新成立的、规模较小、对保险市场不熟悉的寿险公司，就要更多依靠渠道建设期投入较少的销售渠道，如中介机构渠道和银保等来销售产品可能最为妥当。

4．环境因素

从微观环境看，企业大多尽量避免采用与竞争对手相同的营销渠道，但也不尽然。从宏观环境看，经济形势对销售渠道的选择有较大的制约作用，如在经济萧条时，保险公司的营销策略的重点只能是控制和降低保险产品的销售成本。因此，可能会尽量减少中间环节，节省不必要的其他费用。此外，政府有关保险营销的各种政策、法规也会对保险营销渠道的选择产生重要影响。