投保人的投保心理活动过程体现着投保心理活动的一般规律。但发生在特定的个体身上时，既有一般规律，又有其明显的个性特征。这就是投保人的个性心理特征。

个性心理特征具体表现在一个人的能力、气质和性格上，是能力、气质、性格等心理机能的独特结合。其中，能力体现投保人完成投保活动的潜在可能性特征；气质是投保人投保心理活动的动力特征；性格则反映投保人对现实环境和完成投保活动的态度上的特征。能力、气质、性格的独特结合，构成了投保人个性心理的主要方面，形成了各具特色的投保行为。

1．能力与投保行为表现

能力是一个人能顺利完成某种活动并直接影响活动效率的个性心理特征。能力的种类多种多样，有一般能力与特殊能力、优势能力与非优势能力之分。对投保过程有影响的能力主要是注意能力、记忆能力、思维能力和比较能力。消费者投保行为的果断程度，反映出他对公司险种的识别能力、评价能力、决策能力与缴费能力。

根据消费者在投保过程及整个保险消费过程中的能力表现，可将投保人的投保行为分为成熟型、一般型和缺乏型。

2．气质与投保行为表现

气质是人典型的稳定的心理特征，它表现为人的心理活动中动力方面的特点。气质一般是在先天生理素质的基础上，通过生活实践，在后天条件影响下形成的。由于先天遗传因素不同及后天生活环境的差异，不同投保人之间在气质类型上存在着多种个别差异，这种差异会直接影响投保人的心理和行为，从而使每个人的行为表现出独特的风格和特点。

气质一经形成，便会长期保持下去，并对人的心理与行为产生持久影响。随着生活环境的变化，职业的熏陶，所属群体的影响以及年龄的增长，人的气质也会有所改变。

由于不同投保人的气质类型不同，投保行为有以下四种对应表现形式：

●主动型与被动性；

●理智型与冲动型；

●果敢型与犹豫型；

●敏感型与粗放型。

这些都是较为典型的表现，现实中大多介于中间状态，或属于以一种为主、兼有另一种的混合型。

3．性格与投保行为表现

现代心理学中，性格是指个人对现实的稳定态度和与之相适应的习惯化的行为方式。性格是个性心理特征中最重要、最显著的方面。

人的性格是在生理素质的基础上，在社会实践活动中逐渐形成和发展起来的，且性格的形成主要决定于后天的社会化过程，具有较强的可塑性。性格虽然并非个性的全部，但它却是表现一个人的社会性及基本精神面貌的主要标志，在个性结构中居于核心地位，是个性心理特征中最重要的方面。而性格又是十分复杂的心理构成物，包含多方面的特征，如态度、理智、情绪、意志等方面。因此，一个人的性格是通过不同方面的性格特征表现出来的，并由各种特征有机结合，形成独具特色的性格统一体。

投保人的性格是在投保行为中起核心作用的个性心理特征。由于不同投保人之间的性格特点不同，形成了千差万别的投保行为。从投保的态度来看，投保行为有节俭型、保守型和随意型；从投保行为方式来看，可分为习惯型、慎重型、挑剔型和被动型；从投保时的情感反映来看，可分为沉着型、温顺型和激动型。

4．投保人的自我概念与投保行为表现

自我概念也叫自我形象，是指个人对自己的能力、气质、性格等个性特征的感知、态度和自我评价。在现实生活中，每个人内心深处都有关于自我形象的概念。这种概念以潜在的、稳定的形式参与到行为活动中，对人们的行为产生极为深刻的影响。同样地，自我概念渗透到消费者的投保活动中，作为深层的个性因素影响消费者的投保行为。

运用自我概念理论，可以清楚地解释消费者投保动机、投保行为中的某些微妙现象，并揭示这些现象背后的深层原因。例如，有些消费者在投保时，选择购买巨额保单，不仅仅是为了满足其转嫁特定巨额风险的需要，同时还是处于维护与增强自我概念的意愿。